Хората на тази възраст най-често казват:

Рискът е много голям, ще загубя спестяванията си.

Често избираме сигурността на банковия депозит, където сумата е гарантирана. Пропускаме обаче един много важен елемент, а именно инфлацията. При високи нива на инфлацията, с времето парите ни се обезценяват – намалява тяхната покупателна способност. А когато лихвеният процент по депозита е по-нисък от размера на инфлацията, ние пропускаме ползи.

Друга, често срещана форма на инвестиране на спестени средства, е покупката на недвижим имот. При управлението на такава инвестиция обаче е необходима информация за това:

• Как ще нараства стойността на имота във времето?
• Каква би била месечната рента (наем) и възможно ли е да се получава постоянно?
• Какви ще бъдат разходите за поддръжка, ремонт, данъци и такси и др.?

При нестабилен пазар на имотите можем да се окажем в ситуация, в която разполагаме с инвестиция, която е намалила значително стойността си и не може да бъде продадена.

Запомнете – да намалите риска означава да разпределите спестяванията си в различни активи. Ако определяте себе си като консервативен по отношение на риска, защо ви е да слагате всички яйца в една кошница?

Срокът е прекалено дълъг, искам да ползвам спестяванията си, ако ми се наложи.

Една от най-големите заблуди е, че когато инвестираме средства във финансови инструменти, не можем да разполагаме с тях за дълъг период от време. В действителност подобни инвестиции са с доста по-висока степен на ликвидност в сравнение с някои традиционни средства за спестяване.

Знаете ли, че средната продължителност на съхраняване на спестявания в краткосрочен банков депозит от домакинствата е 7 години. Същевременно това е препоръчителния времеви хоризонт за инвестиция във финансови инструменти.

Средствата ще се ползват за бъдещи покупки/погасяване на задължения.

Няма нищо по-хубаво от това да сме без задължения и най-вече – без банкови кредити. Но защо да използваме натрупани спестявания или спечелена голяма сума пари за погасяване на текущи задължения?

Замислете се – взимаме кредит от банка за текущо потребление – да си купим кола, жилище, за ремонт, за пътуване и т.н. Спестяването на средства пък е вид отложено потребление – средства, които заделяме за непредвидени ситуации или за поддържане на същия стандарт на живот след време. Представете си ситуация, в която имате спешна нужда от средства, а финансовото ви състояние не ви позволява да получите кредит от банка. Нямате и спестявания, защото преди време сте ги използвали за погасяване на текущо задължение, вместо да ги инвестирате, за да увеличите стойността им.