Наличието на тази застраховка може да бъде разликата между запазването и затварянето на бизнеса. Това е вид застраховка, по която се обезщетява намалението на печалбата или загубата на доход от наем, в случай че вашият бизнес спре дейността си поради физическа щета, покрита по основната имуществена застраховка, например пожар, експлозия, земетресение и т.н. Тези щети могат да бъдат върху имущество, оборудване, машини, превозни средства и други. Някои полици дори покриват загуба на приходи, произтичаща от кибератаки.
През годините ми се е случвало често да обсъждам с потенциални клиенти какво трябва да обхваща тяхната застрахователна програма, така че да е ефективна и да изпълни целта си – застрахователното обезщетение да покрие в максимална степен понесените загуби. Забелязал съм, че в доста случаи застраховката, от която клиентите са готови да се откажат лесно е тази за загуба на печалба, вследствие прекъсване на дейността.
Всъщност какво точно представлява тя и какви са ползите от нея?
Това е вид застраховка, по която се обезщетява намалението на печалбата или загубата на доход от наем, в случай че вашият бизнес спре дейността си поради физическа щета, покрита по основната имуществена застраховка, например пожар, експлозия, земетресение и т.н. Тези щети могат да бъдат върху имущество, оборудване, машини, превозни средства и т.н. Някои полици дори покриват загуба на приходи, произтичаща от кибератаки.
Какви са ползите от това бизнесът да има това покритие?
На първо място това ще ви позволи да продължите да изплащате заплатите и възнагражденията на работниците си, дори ако предприятието не произвежда и не получава приходи от продажби. Това не само ви позволява да платите това, което дължите, но също така гарантира, че можете да задържите служителите си. Задържането на квалифицираните работници, за периода, през който се възстановяват материалните щети е ключът към успешното продължаване на бизнеса.
На второ място, застраховката ще покрие и дължимите лихви по бизнес кредити. Така ще може да избегнете влошаване на кредитния рейтинг и неустойки при погасяване на заемите към банките.
В допълнение, застрахователите ще покрият и увеличените разходи за дейността, направени по необходимост с цел избягване или намаляване на загубата на брутна печалба, която би била реализирана, ако такива разходи не са направени.
В крайна сметка освен горните обезщетения, застраховката ще покрие и самото намаление на брутна печалба. Тук трябва да се има предвид, че определението за брутна печалба по застраховката се различава от счетоводната дефиниция. Най-често тя се дефинира като „сумата, с която стойността на оборота и стойността на крайната стокова наличност надвишава стойността на началната стокова наличност и сумата на разходите за дейността.“
За да може да сте сигурни, че определените от застрахователите обезщетения няма да ви разочароват е важно да направите следното:
- Да попълните правилно въпросника при сключване на застраховката. Това ще ви спести много главоболия при определяне на обезщетението и ще лиши застрахователите от възможността да го намалят или откажат. Ако се колебаете какво да включите и изключите, обърнете се към вашият застрахователен брокер за съвет и консултация.
- Прочетете внимателно и интерпретирайте общите условия на застраховката в съответствие с вашия бизнес. Опитът ми показва, че така ще се избегнат неприятни изненади в случай на застрахователно събитие.
- Определете максималната възможна щета, която може да настъпи, за да разберете всъщност каква ще е ползата от застраховката.
Разбира се, тук съдействието на квалифициран застрахователен брокер ще бъде важно и ще ви помогне да сключите застраховката, която ви е нужна.
Ще се изненадате да разберете, че цената на тази застраховка не е по-висока от тази, покриваща пожар, природни бедствия и други материални щети. Статистиката показва, че размерът на щетите от прекъсване на дейността може да надвиши няколко пъти директните материални щети, което прави цената и още по-атрактивна. В практиката ми съм виждал тази разлика да е до 2-3 пъти.
Застраховката за загуба на печалба е подходяща за всеки бизнес, независимо от размера, местоположението и спецификата на дейността. За съжаление, доста фирми не осъзнават или подценяват нуждата от това покритие, докато не се случи застрахователно събитие. Не е преувеличено да се каже, че наличието на тази застраховка може да бъде разликата между запазването и затварянето на бизнеса.
В случай, че се интересувате от това как да разширите ефективно застрахователното си покритие, УниКредит Застрахователен Брокер ще ви помогне да направите правилния, информиран избор.